Cómo hacer crecer su negocio sin deudas o préstamos

Factoring Financiación: ¿Cómo hacer crecer su negocio sin deudas o préstamos

¿Qué es el factoraje?

financiamiento de cuentas por cobrar, también conocido como el factoring, es una poderosa herramienta financiera que ha impulsado el crecimiento y el éxito de una serie de empresas.

Factoring permite a las empresas aprovechar sus créditos pendientes de pago por la venta a una empresa de factoring para su pago inmediato. Con el factoring, las compañías

inmediatamente se les paga por su trabajo facturado de la empresa de factoraje financiero, mientras que la empresa de factoring espera para ser pagados por los clientes. Factorización

refuerza la posición de una empresa de efectivo al reducir el tiempo para obtener las facturas pagadas a 48 horas y proporcionar los fondos necesarios para cubrir los gastos actuales y

objetivo de las nuevas oportunidades.

Beneficios de Factoring

A diferencia de los préstamos y líneas de crédito que requieren que el cliente tiene activos tangibles y financieros fuertes, el factoring se basa más en la

fortaleza financiera de los clientes de los clientes. Esta es una característica fundamental, ya que muchas empresas nuevas y pequeñas no cumplen los criterios financieros tradicionales

instituciones de crédito. Sin embargo, muchas pequeñas empresas tienen una lista de clientes financieramente fuertes que pueden ser aprovechados. Factoring permite a las empresas

sacar provecho de su lista de clientes, y les proporciona una herramienta para transformar cantidades pendientes de cobro en efectivo de inmediato, sin generar deuda. Desde

Factoring no es un préstamo, es un producto financiero ideal para lo siguiente:

o Nuevo y las empresas emergentes, incluyendo las pequeñas empresas y el hogar, consultores y empresarios en solitario.
Las empresas o con clientes financieramente fuertes
Las empresas o que se están preparando para crecer significativamente
o de negocio con los activos intangibles (consultores, etc)
Las empresas o que no quieren tomar un préstamo

Un beneficio adicional de factoring es que el factor por lo general asume parte del riesgo de crédito de los clientes para el cliente. Esto significa que si el cliente

se convierte en económicamente insolvente debido a la quiebra y no paga la factura, el factor asume la pérdida. Este es un servicio fundamental para las pequeñas empresas

que no puede permitirse la quiebra de un cliente.

Costos

Los costes de una operación de factoring - también conocido como el descuento - varían en función de una serie de variables tales como la fortaleza financiera del cliente y

la cantidad que es factor. En general, el descuento es un porcentaje del valor nominal de la factura que aumenta con el tiempo hasta que la factura se paga. Pequeñas

las empresas, las que tienen entre $ 20,000 y $ 300,000 en ingresos anuales, pueden llegar a pagar una tasa de descuento de alrededor del 2% por cada diez (10) días que el

factura sigue pendiente de pago. Las empresas con ingresos factorizable en exceso de $ 300,000 pueden esperar tasas de descuento inferiores.

Factoring en el trabajo: Servicios de Negocios y Productos, Inc. Estudio de caso

Servicios de Negocios y Productos, Inc. (BSP, Inc.) es una pequeña empresa ficticia, que ofrece servicios de consultoría de negocio y equipos a empresas locales. Se ha

$ 300.000 de ingresos anuales y en los últimos años BSP Inc. ha experimentado un crecimiento significativo de las ventas. Aunque la mayoría de los dueños de negocios sería muy feliz

gestionar una empresa, Jane Sullivan, presidente de BSP Inc., está muy preocupado por la situación financiera de su compañía.

La mayoría de los clientes de s BSP Inc. son empresas grandes con una buena reputación para siempre el pago de sus facturas. Sin embargo, siempre tienen entre 30 y 45 días para

les pagan. BSP Inc., sin embargo, tiene que pagar a sus empleados cada dos semanas y sus proveedores de cada cuatro semanas. Esta discrepancia entre el tiempo que

los clientes pagan sus cuentas y el tiempo de BSP Inc. tiene que pagar a sus empleados y proveedores ha generado problemas de liquidez en el pasado. Además, estos en efectivo

problemas de flujo ya han causado Jane para retrasar la nómina dos veces este año y han puesto su comercio (vendedor) de crédito en tiempos riesgo múltiples. Esto también ha

le hizo pasar en una serie de oportunidades de negocio significativo, porque no estaba segura de la capacidad financiera de la empresa para contratar y pagar adicionales

miembros del personal. Por desgracia, BSP Inc. no tenía un gran colchón financiero suficiente en el banco para pagar los empleados el pago a la espera de 45 días a nuevos clientes

para pagar sus facturas.

La siguiente tabla proporciona una visión general de BSP, actual situación financiera Inc.

Negocio de Servicios y Productos, Inc (sin financiamiento)

ventas anuales: $ 300.000
Lost nuevas oportunidades de venta: Desconocido
Ventas totales: $ 300.000

Los costos variables (60% de las ventas): $ 180.000
Los costos fijos (alquiler, teléfono, etc): $ 20.000
Costos totales: $ 200.000

Beneficio (Ventas - Costos): $ 100.000

Aunque las perspectivas de la compañía parecen grandes, Jane puede tener para detener el crecimiento de su compañía hasta que se construye un gran colchón suficiente dinero en efectivo en el banco de

financiar el crecimiento de su compañía. Después de una cuidadosa consideración, Jane decidió que una línea de factoring de capital de trabajo podría ayudar a fortalecer su empresa

la situación financiera. Además, su factoring facturas permitiría BSP Inc. para adquirir nuevos clientes y seguir creciendo, sabiendo que podía

sacar provecho de sus clientes pagar lenta. acuerdo de BSP Inc. 's financiación proporcionará a la empresa un anticipo del 70% de sus servicios facturados. Esto significa

que la empresa puede obtener el 70% del valor nominal de las facturas factor de 24 a 48 horas de su presentación al factor. El 30% restante de la

los fondos, menos los honorarios de factoraje, será reembolsado rápidamente tan pronto como el cliente paga su línea invoice.This de capital de trabajo fortalecido la compañía

la situación financiera y cuenta bancaria, lo que permite a Jane a pagar por los nuevos empleados al servicio de los nuevos contratos. Jane también decidió utilizar el capital adicional para pagar su

proveedores de principios, la obtención de descuentos de pago rápida y ayudar a reducir el costo del factoraje.

BSP Inc. clientes pagar sus facturas dentro de los 30 días de recibo. El descuento (tasa de factoring) de estas facturas es de 6%. Cada vez que una factura se paga, el

descuentos factor de BSP Inc. el 30% restante que no fue menos avanzados la tasa de factoring. Esto significa que una vez que se complete la transacción, los descuentos factor

24% (30% - 6%) de BSP Inc. Gracias a la línea de factoring de capital de trabajo, Jane fue también para asegurar un valor adicional de $ 120.000 de negocio, con lo que su

ingresos anuales de $ 420.000.

La siguiente tabla muestra BSP Inc. 's la situación financiera de un año después de usar el factoring.

Servicios empresariales y de los productos (con el factoring)

Las ventas actuales: $ 300.000
Nuevas Ventas: $ 120.000 (factor)
Ventas totales: $ 420.000

Los costos variables (60% de las ventas): $ 252.000
Los costos fijos (alquiler, teléfono, etc): $ 20.000
Costo de Factoring (6% de $ 120.000): $ 7.200
Costos totales: $ 279.200

Beneficio Neto (Ventas - Costos): $ 140.800

Como se puede observar en el cuadro anterior, el factoring ayudó a aumentar las ganancias BSP Inc. sustancialmente desde $ 100.000 a $ 140.800 - un aumento del 40%. Colocó BSP Inc.

sobre una base financiera más estable, de cebado para el crecimiento. Además, el impacto del costo del factoraje en el balance final fue mínima, ya que era fácilmente

absorbido por el negocio adicional, que muestra que el factoring es pagado directamente por el crecimiento.